As prestações da casa vão aliviar. As estimativas apontam para uma poupança global de 2,5% face a 2011.
Boa notícia: a maioria das famílias com crédito à habitação vai ver os seus encargos descerem em 2012. Olhando para a negociação dos contratos de futuros sobre a Euribor a três meses é possível verificar que os agentes do mercado esperam que esta taxa interbancária recue durante todo o ano de 2012. Uma expectativa que encontra eco na opinião dos especialistas. Filipe Garcia, economista e presidente da IMF, acredita que as famílias portuguesas com créditos à habitação vão ter boas notícias no próximo ano. "Historicamente há uma relação entre a taxa Refi e a taxas Euribor. E o que nós temos visto nos últimos meses é que a taxa refi desceu mais depressa dos que as taxas Euribor. Portanto tudo leva a crer que estas interbancárias desçam durante o próximo ano", refere. E acrescenta: "Acreditando que vamos assistir a uma normalização do mercado interbancário, até porque o BCE parece estar disposto a facilitar liquidez aos bancos, não há muitas razões para as taxas Euribor subirem". Além disso, Filipe Garcia refere ainda que provavelmente o BCE fará um novo corte na taxa Refi no início do próximo ano. E, como tal, será um outro factor adicional de pressão sobre as Euribor.
Esta é, pois, uma boa notícia para as famílias portuguesas, que apesar de anteverem maiores dificuldades no próximo ano, podem encontrar uma folga nos seus orçamentos através da diminuição dos encargos com a casa. Uma folga que para mais de 90% das famílias com crédito à habitação vais ser uma realidade já a partir do próximo mês. Pela primeira vez desde Maio de 2010, quem tem créditos à habitação indexados à Euribor a seis meses e revir a prestação da casa em Janeiro vai já começar a ver a prestação cair. O mesmo acontece com os contratos indexados à Euribor a três meses, que já começaram a sentir este ano um alívio dos encargos mensais. Recorde-se que 51% dos empréstimos à habitação de taxa variável estão ligados à Euribor a seis meses, enquanto que os financiamentos indexados à Euribor a três meses têm um peso de 42%.
Apenas os empréstimos à habitação indexados à Euribor a 12 meses irão sentir em Janeiro um agravamento da prestação mensal. Mas tendo em conta que este indexante tem estado a corrigir, se se mantiver a evolução, tudo indica que a partir das revisões feitas em Abril também estes créditos comecem a sentir um alívio dos encargos mensais.
Com os dados que estão em cima da mesa já é possível ter uma estimativa de qual será a poupança global que as famílias poderão ter em 2012 com o crédito à habitação. Analisando os contratos de futuros sobre a Euribor a três meses (para Março, Junho e Setembro) é possível verificar que uma família com um empréstimo no valor de 150 mil euros, a pagar em 30 anos e com um ‘spread' de 1,5% deverá pagar no próximo ano um valor total de 7.218 euros com encargos da casa, o que representa uma poupança de 184 euros face aos montantes pagos em 2011. Ou seja, se as estimativas espelhadas na negociação dos contratos de futuro sobre a Euribor a três meses se confirmarem, tudo indica que estas famílias vão beneficiar em 2012 de uma redução dos encargos com a casa na ordem dos 2,5%. No entanto, convém ressalvar que os valores analisados reflectem apenas as expectativas actuais dos agentes do mercado, susceptíveis de sofrerem alterações. Pode não parecer muito, mas 2,5% pode fazer muitas diferença principalmente para os casos das famílias que já vivem com os orçamentos no limiar da sua capacidade. E são cada vez mais as famílias que vivem à beira da ruptura financeira. Os números do Banco de Portugal mostram que são cada vez mais os portugueses que, por causa do aumento do desemprego e das medidas de austeridade, estão a deixar de cumprir com os seus compromissos perante a banca.
Simulações: quanto vão pagar os contratos com revisão em Janeiro?
Euribor a três meses
Quem tem a prestação da casa indexada à Euribor a três meses já começou a sentir uma queda dos encargos mensais. E essa tendência mantém-se. Tomando como exemplo o caso de uma família com um crédito à habitação no valor de 150 mil euros a pagar em 2011, com um ‘spread' de 1,5%, indexado à Euribor a três meses, vai pagar uma prestação em Janeiro de 626,92 euros, menos 8,4 euros do que pagava até agora.
Euribor a seis meses
Pela primeira vez desde Maio de 2005, os empréstimos à habitação indexados à Euribor a seis meses vão sentir um alívio da prestação mensal. Quem tem um empréstimo de 150 mil euros a pagar em 30 anos indexado à Euribor a seis meses irá pagar uma prestação no valor de 646,45 euros- menos 6,08 euros face aos valores pagos actualmente. Tudo indica que esta tendência se vai manter durante o próximo ano.
Euribor a 12 meses
Os contratos indexados à Euribor a 12 meses são os únicos que ainda vão sentir agravamentos na prestação mensal. Contas feitas, uma família com um empréstimo de 150 mil euros, indexado à Euribor a 12 meses que reveja a prestação em Janeiro irá pagar uma prestação de 674 euros. Um montante que representa uma subida de 39 euros face ao valor pago até agora. As estimativas apontam para que a partir de Abril de 2012 os créditos indexados à Euribor a 12 meses também comecem a sentir um alívio dos encargos.
in site "Económico" em 29 de Dezembro de 2011
